Как оплачивать покупки смартфоном с банковской карты?

Преимущества и недостатки оплаты смартфоном

Преимущества оплаты смартфоном:

1. Экономия времени. Не нужно отсчитывать купюры, вставлять банковскую карту в приемник и вводить пин-код. Данные поступают в банк за 2-3 секунды.
2. Высокий уровень безопасности. Банковскую карту или наличные злоумышленник может украсть, а вот воспользоваться электронной картой, сохраненной в смартфоне, без доступа к владельцу не получится.
3. Увеличение срока службы банковской карты. Физический платежный носитель больше не нужно постоянно носить с собой, а это значит, что риск его повреждения, потери или кражи сводится к нулю.

Недостатки у оплаты с помощью смартфона тоже есть:

1. При превышении установленного лимита необходимо будет ввести PIN-код.
2. Необходимо следить за зарядом аккумулятора смартфона.
3. Необходим смартфон с поддержкой NFC.

Опасности оплаты телефоном вместо карты

Эти технологии вызывают вопросы у пользователей. Насколько надежно защищена система. Безопасно ли производить расчеты с помощью телефона.

Опасаться мошеннических схем нет причины:

• Пользователь через интернет в любой момент может проконтролировать состояние счета;
• Оплата производиться только разблокированным устройством связи;
• Обмен данными происходит в непосредственной близости от считывающего устройства и телефона;
• В любой момент можно отключить систему передачи данных NFC;
• Все данные о счете находятся в зашифрованном виде;
• Платежи стоимостью более 1 000 рублей требуют подтверждения покупателя;
• Невозможно списать денежные средства со счета дважды. Как только прошла оплата устройство отключается;
• Совершенный платеж завершается звуковым сигналом.

Современные мобильные устройства невозможно разблокировать злоумышленнику. Поэтому даже утерянное устройство не представляет опасности для похищения денег.

Какие смартфоны поддерживают бесконтактную оплату

Для совершения бесконтактных платежей на смартфоне должен быть установлен физический модуль NFC. Android-смартфоны также должны поддерживать HCE. Эта технология доступна на всех современных смартфонах, старше 2014 года.

Узнать, есть ли на смартфоне NFC, можно в настройках. Например, на смартфонах Samsung значок модуля бесконтактной оплаты располагается в меню быстрых настроек.

У многих банков есть собственные приложения для осуществления бесконтактной оплаты. Одну из таких программ можно установить на смартфон для быстрого добавления номеров банковских карт в соответствующее программное обеспечение. Но даже без программы от банка банковскую карту можно добавить в стороннее программное обеспечение, поддерживающее бесконтактную оплату.

Приложения NFC, необходимые для безопасных транзакций

Приложения NFC позволяют пользователям платить напрямую со своих смартфонов после того, как они запрограммировали свои банковские реквизиты. Примерами этих приложений являются Apple Pay и Android Pay. В то время как Apple Pay и Android Pay являются самыми популярными приложениями для платежей NFC, они не являются единственными приложениями NFC, которые вы можете использовать для безопасных транзакций. Существуют и другие приложения NFC, которые работают одинаково хорошо. Вот первые 5 платежных приложений NFC для безопасных транзакций.

Как оплачивать покупки смартфонами различных производителей

Для бесконтактной оплаты используются системы от Apple, Google и Samsung. Кратко рассмотрим их особенности.

Apple

Впервые поддержка бесконтактных платежей была реализована в iPhone 6. После этого инженеры Apple стали добавлять модуль NFC во все смартфоны. В России Apple Pay поддерживает Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк и многие другие. Для того чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на смартфонах Apple:

1. Загрузите приложение Wallet. Это электронный кошелек, в котором будут храниться номера банковских карт пользователя.
2. В блоке Apple Pay тапните на «+».
3. Самые важные секреты банковской карты — понятно и просто
4. Нажмите «Далее» и отсканируйте банковскую карту. Необходимые данные также можно ввести вручную.
5. Введите CVC-код своей банковской карты.
6. Дождитесь код-подтверждение от вашего банка.

Оплачивать покупки с помощью Apple Pay можно только при наличии на кассе соответствующего значка.

Опасность оплаты банковской картой в интернете: риски и масштаб

Для оплаты покупки в магазине необходимо сделать следующее:

1. Дважды нажмите на боковую кнопку.
2. Введите пароль, отсканируйте отпечаток пальца или авторизуйтесь с помощью Face ID.
3. Прислоните смартфон к банковскому терминалу.

Samsung

Владельцы смартфонов от компании Samsung могут расплачиваться не только по NFC, но и при помощи терминалов, принимающих банковские карты с магнитной полосой. Впрочем, в России последний способ срабатывает далеко не всегда. На смартфонах Samsung бесконтактные платежи настраиваются следующим образом:

1. Загрузите на смартфон приложение Samsung Pay.
2. Запустите приложение Samsung Pay и авторизуйтесь в нем.
3. Отсканируйте отпечаток пальца при помощи смартфона.
4. Введите PIN-код, пароль.
5. Выберите банковскую карту, которую будете использовать для оплаты с помощью Samsung Pay. Сфотографируйте или укажите ее данные вручную.
6. Введите код-подтверждение.
7. Поставьте подпись.

Чтобы запустить приложение для оплаты, проведите по экрану снизу вверх и авторизуйтесь по отпечатку пальца. После этого поднесите устройство к банковскому терминалу.

Android

Все Android-смартфоны, кроме Samsung, используют для совершения бесконтактных платежей систему Google Pay. Для того чтобы воспользоваться NFC оплатой необходимо сделать следующее:

1. Загрузите на смартфон приложение Google Pay.
2. Запустите программу. При необходимости авторизуйтесь.
3. Тапните по пункту «Добавить карту».
4. Сфотографируйте банковскую карту, которую планируете использовать для бесконтактной оплаты, или введите ее данные вручную.
5. Нажмите кнопку «Сохранить».
6. Дождитесь SMS-сообщения с кодом подтверждения от банка, выпустившего карту.
7. Для добавления еще одной карты в разделе «Оплата» кликните на значок «+».

Покупки с AliExpress — как не нарушить закон?

Для оплаты покупок нужно разблокировать смартфон и поднести его к платежному терминалу. Дополнительно запускать G-Pay не требуется. После списания денежных средств на экране смартфона отобразится часть номера карты, использованной для оплаты.

Что делать, если на смартфоне несколько приложений для бесконтактной оплаты?

Банковские приложения могут использовать для NFC-платежей, все наиболее популярные системы: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay. Для того чтобы при активации функции бесконтактной оплаты каждый раз не появлялся запрос о выборе предпочитаемой программы, необходимо провести определенные настройки. На стандартном Android:

1. Откройте раздел с настройками и перейдите в «Приложения и уведомления».
2. Выберите раздел «Приложения по умолчанию».
3. Найдите там пункт «Бесконтактная оплата» и тапните по пункту «Оплата по умолчанию».
4. После этого на экране появится окно с выбором стандартного приложения для NFC-платежей.

В EMUI программа для бесконтактной оплаты выбирается немного иначе:

1. Откройте раздел с настройками. Перейдите во вкладку «Другие соединения».
2. Выберите NFC.
3. Тапните по «Приложение по умолчанию».
4. Выберите предпочитаемую программу для совершения транзакций.

В MIUI на устройствах Xiaomi программа для NFC-платежей настраивается через «Дополнительные функции» в настройках или в разделе «Подключение и общий доступ». Там нужно выбрать NFC, перейти в раздел бесконтактной оплаты и изменить приложение, используемое по умолчанию.

На устройствах Xiaomi для корректной работы бесконтактных платежей необходимо активировать HCE. Делается это следующим образом: Настройки — Подключение и общий доступ (Дополнительные функции) – Расположение элемента безопасности —HCE.

Это может быть полезно

На самом деле в последнее время многие банковские приложения пошли в сторону бесконтактный платежей. Т.е. сейчас иногда просто достаточно открыть приложение своего банка, и бесконтактные платежи уже будут работать. И здесь уже нет разделения продукции на Андроид и Яблоко – доступно в обоих сторах.

Из того, чем пользуюсь лично:

• Сбербанк прямо в приложении Сбербанк.Онлайн позволяет добавить карту в свой сервис SberPay. Найти его можно, если в приложении в поиск ввести слово «nfc». Внимательные увидят, что там же Сбербанк предлагает и Google Pay. Поэтому не увидел особого смысла в этой функции.
• Яндекс Деньги – позволяет выпустить виртуальную карту и сделать ее бесконтактной через их приложение. У QIWI вроде как тоже был похожий функционал, но на деле не использовал.

Для владельцев Huawei, где не работает Google Pay (и если пока Huawei не выкатил свою платежку) может быть пригодится вот это:

• Кошелек. Так и называется просто. Ищется в официальном Google Play маркете. Добавляется карта, оплата начинает работать.
• Есть отзывы, что отлично платится и через SberPay. Если Кошелек – 100% решение, то SberPay лучше проверить вручную

Безопасность при бесконтактной оплате

Для обеспечения безопасности NFC-платежей применяется стандарт EMV. Он используется во всех платежных терминалах, работающих с бесконтактной оплатой. Система генерирует одноразовый ключ и автоматически перенаправляет запрос в банк. Если идентификатор совпадает, деньги будут переведены на счет продавца.

Даже если злоумышленник перехватит ключ, использовать его он не сможет, так как для каждой новой транзакции создается собственный идентификатор. К тому же радиус действия NFC составляет 10 см. На таком расстоянии сложно перехватить какие-либо данные.

Пожалуйста, оставьте ваши мнения по текущей теме материала. Мы очень благодарим вас за ваши комментарии, отклики, подписки, дизлайки, лайки!

Кристина Горбуноваавтор

Бесполезные приложения

Здесь я оставлю список приложений, которые активно упоминают другие обзорщики, но которое исключительно по моему мнению в наших русскоязычных странах являются бесполезными и не имеют какого-то будущего развития. Применять на свой страх и риск (возможно, этот список поможет тем, кто ограничен в Google сервисах или имеет странную платежную систему на борту околокитайского происхождения).

• Visa PayWave (приложение NFC Payment) – требует снова привязаться к Google аккаунту.
• MasterCard PayPass (не путать с их физическим PayPass).
• PayPal (пользуюсь сервисом, но у нас функции NFC в нем не встречал, может просто горекопирайтеры писали обо всем для набивания знаков текста).
• LifeLock Wallet.
• Square Wallet (у одного человека в обзоре видел его переведенным – «Квадратный кошелек», смеялся 7 минут).

Как включить NFC

Сам модуль NFC – небольшой чип, который помещают внутри корпуса смартфона или другого прибора. Перед тем, как настроить NFC, нужно проверить, есть ли он в вашем телефоне. Для этого есть куча способов. Самый простой – перед покупкой посмотреть в документы или на тыльную сторону, где будет нанесено соответствующее обозначение.

Если девайс уже куплен, узнать о наличии функции можно, развернув свайпом сверху вниз верхнюю шторку. Ищите в списке логотип с аббревиатурой. Если он есть, тапните по значку, чтобы он стал ярким.

Можно сразу поискать в «Настройках» — «Беспроводные сети / Подключенные устройства» — «Еще» — NFC». У некоторых моделей функция включена по умолчанию. Если напротив соответствующей функции есть переключатель, нужно передвинуть его ползунок так, чтобы он стал ярким.

Личное мнение

Я бы выделил следующие плюсы и минусы платёжной системы SberPay.

Плюсы:

1. Подключение банковских карт МИР от Сбербанка. Возможность добавлена в июне 2022 года.
2. Безопасность. Кому-то понравится то, что на NFC записывается виртуальный номер карты, а не настоящий, а кому-то – то, что для оплаты обязательно нужно войти в приложение и разблокировать SberPay. Например, в Google Pay для оплаты покупки до 1000 рублей нужно просто приложить смартфон к терминалу, при этом смартфон может оставаться заблокированным.

Минусы:

1. SberPay работает только с картами Сбербанка. Но на официальном сайте написано, цитирую, «Пока SberPay работает только с картами Сбербанка». Что может намекать на то, что в скором времени он может заработать и с картами других банков. Из-за неопределённости – минус.
2. Долго и неудобно. Этот минус проистекает из второго плюса. Из-за нескольких разблокировок (вход в приложение, активация SberPay) нужно либо заранее подготавливать устройство, либо немного потупить в телефоне у терминала оплаты.

В целом же, я считаю, что дополнительный вариант при выборе платёжной системы для бесконтактной оплаты не повредит. Тем более, что есть такие люди, которые доверяют только Сбербанку, поэтому не добавляют данные своих карт, например, в Google Pay.

Как работает NFC

Модуль ближней бесконтактной связи работает за счет индукции магнитного поля. Она помогает реализовать ближнюю передачу данных между двумя приборами на частоте немногим больше 13 МГц. Когда мобильники с включенными чипами находятся на расстоянии около 10 см, их магнитные поля взаимодействуют. Один посылает электрический ток с закодированной информацией, другой получает ее.

Модуль может действовать в активном и пассивном режимах. В первом случае оба девайса имеют собственное магнитное поле, обеспеченное своим источником питания. Если у одного прибора его нет, модуль работает в пассивном режиме. Он работает за счет магнитного поля второго. В случае бесконтактной оплаты происходит пассивная передача данных.

Как подключить карту Сбербанка?

В настоящее время клиентам Сбербанка предлагается два варианта подключить Андроид Pay к карте кредитной организации:

• Непосредственно через Android Pay. Указанное приложение требуется скачать и запустить нажатием кнопки «Начать». Оно автоматически предложит подключить карту, для чего нужно ввести ее номер, CVC-код и срок действия. Для подтверждения привязки карты необходимо ввести код, полученный при помощи СМС. Для завершения операции потребуется ввести информацию о плательщике, заполнив ячейку «Платежный адрес»;
• При помощи Сбербанк Онлайн. Для этого требуется скачать и установить рассматриваемое приложение. Затем необходимо запустить его и выбрать нужную карту, открыв для нее пункт меню «Подробная информация». Затем необходимо выбрать сервис «Бесконтактная оплата», а далее следовать инструкциям по его подключению.

Samsung Pay

Обеспечивая совместимость со всеми другими терминалами с магнитной полосой, Samsung Pay использует технологию связи с близкими каналами для обработки платежей по шлюзу «переход к платежу». Вы можете оплачивать товары и услуги с помощью приложения, размахивая устройством Samsung возле кассового аппарата.

Это первые 5 платежных приложений NFC для безопасных транзакций. Ищете разработку платформ NFC? Затем рассмотрите вопрос о найме ведущей компании по разработке мобильных приложений, сертифицированной ISO, такой как мы, которая имеет большой опыт разработки разнообразных мобильных приложений для самых разных клиентов.

«Квадратный кошелек»

«Квадратный кошелек»» работает как на платформах IOS, так и на Android. Платежное приложение NFC, которое работает удивительно быстро, Square Wallet можно связать с вашей кредитной карточкой. Кроме того, приложение основано на местоположении, что означает, что магазин, в котором вы пытаетесь сделать платеж, знает, что вы инициировали транзакцию, и будет взимать плату, связанную с вашей учетной записью Square.

В дополнение к вышесказанному, приложение поставляется с функцией бесплатной проверки, которая позволяет отмечать выбранного вами продавца как фаворита. При следующем посещении магазина вы будете иметь право на скидки, используя приложение Square.

Apple Pay

В 2014 году Apple Pay представляет собой приложение мобильного кошелька, которое позволяет пользователям Apple Watch и iPhone 6 или выше платить в магазинах. Кроме того, владельцы Mac могут использовать приложение для онлайн-платежей. Чтобы позволить Apple Pay, пользователям iPhone необходимо заблокировать свой экран с помощью кода доступа, и они могут использовать один и тот же код доступа для авторизации платежей. Самая большая функция безопасности Apple Pay — это токенизация, которая позволяет приложению создавать виртуальные номера учетных записей, устраняя необходимость сохранения реальных номеров кредитных карт в системе.

Примеры для популярных моделей телефонов

Инструкция, как настроить бесконтактную оплату телефоном – общая схема, которая, в целом, будет работать везде. Принцип для разных моделей телефонов, операционных систем и банков, совпадает: включить NFC, установить приложение, добавить в него платёжные реквизиты. Коротко расскажу о важных нюансах, которые нужно учесть.

iPhone

Ответ, как включить NFC на iPhone, прост: он уже включен. Это касается всех Айфонов, начиная от версии 6. Также в пакете базовых приложений установлена программа Wallet. Именно в ней необходимо настроить и добавить карты.

• Откройте Wallet.
• Нажмите на «+» в правом верхнем углу или на надпись.

• Введите код Apple ID.
• Сфотографируйте карту или введите данные вручную.

• Банк проверит и подтвердит карту, как и в случае с Андроид.
• Можно приступать к оплате. Во время транзакции следует держать палец на «Touch ID».

Honor

Способ, как настроить NFC на Honor, полностью совпадает с описанной выше инструкцией. Чтобы включать и выключать модуль было удобнее, можно вынести значок на панель быстрого доступа.

Xiaomi

Инструкция, как настроить NFC на Xiaomi, аналогична любому другому смартфону на Андроиде. Для моделей Xiaomi есть нюансы: необходимо настроить несколько переключателей в настройках, которые обычно отключены в целях безопасности:

1. Собственно, сам NFC: «Беспроводные сети» – «Ещё» – включить модуль.
2. Необходимо настроить «Расположение элемента безопасности» – включить «Использовать HCE Wallet».
3. Можно поставить Google Pay в автозагрузку, для надёжности.